قال مصطفى منير مدير الإدارة العامة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في البنك المركزي، إن البنك اتخذ العديد من المبادرات لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، منها الزامالبنوك بإنشاء إدارات داخلها لتمويل هذا القطاع الحيوي وتدعميها بالكفاءات اللازمة.
وأضاف منير، خلال مشاركته في فعاليات جلسات مؤتمر اتحاد المصارف العربية الذي تستضيفه مدينة الأقصر حاليا، أن البنك المركزي ألزم البنوك أيضا بتوجيه 20% من محافظها الائتمانية لهذه المشروعات– ارتفعت إلى 25% في فبراير2021 منها 10% للمشروعات الصغيرة .
وأكد أن البنك المركزي عندما قام بوضع تلك النسب كان حريصًا على التأكد من قيام البنوك بوضعاستراتيجيات محددة تضمن تحقيقها على أرض الواقع ،بالإضافة إلى طرح العديد من المبادراتلتمويل هذه المشروعات بأسعار فائدة مخفضة تتراوح مابين 5 و8%.
قال ان الإجراءات التي اتخذها البنك المركزي، تتضمن السماح للبنوك بتمويل المشروعات متناهيةالصغر والصغيرة بحجم مبيعات أقل من 20 مليون جنيه بدون الحصول على قوائم مالية معتمدةمع إمكانية استخدام البنوك البيانات البديلة لتقييم العملاء من خلال نماذج التقييم الرقمياستنادًا إلى سلوكيات العملاء وبياناتهم الاجتماعية ومعاملاتهم المالية وغير المالية.
أكد منير أن ما قام به المركزي قد انعكس بشكل واضح على معدلات نمو محافظ المشروعاتالصغيرة والمتوسطة لدى البنوك إذ ارتفعت بأكثر 250% خلال الفترة من ديسمبر 2015 حتىديسمبر 2021، منها 49% نموًا للمشروعات الصغيرة.
وقال منير إنه بالرغم من التداعيات السلبية لفيروس كورونا إلا أنها لم تؤثر على معدلات إقراضالبنوك للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بل شهدت نموًا بنسبة 23% خلال عام 2020 وبنفسالنسبة خلال 2021،مما يؤكد أن هذا القطاع أصبح في أولوية الجهاز المصرفي.
اشار الى أن البنك المركزي حريصٌ أيضا على أن تكون منتجات البنوك متنوعة لتناسب مختلفشرائح العملاء خاصة المشروعات الناشئة والصغيرة مع التأكد من إتمام التمويل خلال فترة زمنيةقصيرة.
وأكد منير أن التمويل لم يعد العقبة التي تواجه تلك المشروعات بقدر ما تحتاجه من دعم فني غيرمالي مثل ازالة معوقات الحصول على التراخيص وبدء النشاط.
وصرح منير بأن مبادرة رواد النيل التابعة للبنك المركزي تهتم بشكل رئيسي بتقديم الدعم الفنيلتلك النوعية من المشروعات ، كما يتعاون البنك المركزي مع العديد من الجهات مثل شركتي آيسكور وضمان المخاطر واتحاد بنوك مصر واتحاد الشركات متناهية الصغر لتهيئة البيئة الدعمةلأصحاب تلك المشروعات .
ووفقا ل منير فأن البنك المركزي يعمل حاليًا مع القطاع المصرفي على زيادة الانتشار الجغرافيلتمويلات المشروعات الصغيرة والمتوسطة بحيث لا تتركز فقط في القاهرة والإسكندرية، بل تشملتوفير احتياجات العملاء فى كافة أنحاءالجمهورية والتكامل مع المبادرة الرئاسية حياة كريمةالتي تضم محافظات الصعيد المليئة بالفرص الواعدة.
